Et lån på dagen uten sikkerhet må ikke forveksles med andre typer lån uten sikkerhet. Dette er ikke et eget lån, men et begrep som benyttes i markedsføring. Alle typer lån uten sikkerhet kan innvilges på dagen, og her kan du lese mer om hvordan du får det til.
Dette betyr lån på dagen
Når vi snakker om lån som blir gitt på dagen uten sikkerhet er det viktig å være bevisst på at dette ikke betyr at du får tilgang til pengene på dagen. Ved å søke om denne type lån kan du sende inn søknaden og få den behandlet i løpet av dagen. Hos mange banker kan du faktisk oppleve å få svar rett etter at du har søkt om lånet.
Når lånet står på konto derimot, det avhenger av:
- Hvor rask du signerer låneavtalen
- Hvilken dag kontrakten ble signert
- Hvor snar banken er med å utbetale lånet
- Hvilken bank lånet skal utbetales til
Normalt sett tar det 1 – 3 virkedager fra lånet ble signert til det står på konto hos deg. Signerer du avtalen på en fredag, vil ikke lånet stå på konto før tidligst mandag. Ble den sendt inn en tirsdag derimot, kan du ha pengene på konto allerede onsdag. Du får en mail fra banken når lånet blir utbetalt. Normalt sett, avhengig av hvilken bank du har, står pengene på konto senest dagen etter.
Forskjellige typer lån på dagen uten sikkerhet
Lån uten sikkerhet er et samlebegrep for alle typer lån hvor det ikke kreves noen sikkerhet for lånet. Eksempler på denne type lån er:
- Forbrukslån
- Kredittkort
- Handlekonto
I denne kategorien vil du også komme over begreper som smålån og kredittlån. Dette er lån som i hovedsak er det samme som forbrukslån, men har forskjellig navn. Lånene benyttes på samme måte, og har til felles at rentene er høye og nedbetalingstiden er kort. Smålån brukes ofte når vi referer til mindre forbrukslån, som lån på 50 000 kroner eller mindre.
Når du skal søke om lån uten sikkerhet er det viktig å vite hva lånet skal brukes til. Dette avgjør om det er forbrukslån eller kredittkort du burde søke om. Skal du handle varer i en butikk, som for eksempel nye hvitevarer eller byggemateriale, kan du opprette en handlekonto hos den butikken du skal handle hos.
Låneramme
Lånerammen på lån uten sikkerhet avhenger først og fremst av hva slags lån du søker om. Et forbrukslån har en ramme på maksimalt 600 000 kroner. Kredittkort har på sin side en ramme på mellom 100 000 og 150 000 kroner. Hvis du er VIP kunde i banken, kan du derimot få tilbud om et kredittkort med en høyere ramme.
Nøyaktig hvilken låneramme eller kredittramme du får tilbud om, avhenger det av din personlige inntekt. Samt hvor mye gjeld du har fra før. Regelen er at du ikke kan ha mer enn fem ganger din årlige inntekt i gjeld. Du skal også ha midler nok til å betjene gjelden, betale dine faste utgifter og dekke kostnader til livsopphold.
Dette kan du bruke lån uten sikkerhet på
Det er flere fordeler med lån uten sikkerhet, en av dem er at du selv velger hva lånet skal brukes til. Når du søker om lån trenger du ikke oppgi hva lånet skal brukes til. På den måten får du mer frihet, og bestemmer selv hvor mye som skal brukes på hva.
Dette er de mest populære bruksområdene for lån på dagen uten sikkerhet:
- Oppussing eller renovering av bolig eller fritidsbolig
- Finansierer av ferier og reiser
- Refinansiering av dyre smålån og kreditter
- Investering i egen bedrift
- Dekke uforutsette utgifter
Fordeler med lån på dagen uten sikkerhet
De to største fordelene med lån uten sikkerhet er at du ikke må stille med sikkerhet for lånet. Når dette kravet bortfaller blir lånet mer tilgjengelig for folk flest. Du må heller ikke ha noen form for egenkapital eller formue for å få innvilget lånet. Den andre store fordelen er den økonomiske friheten du har med et slikt lån.
Andre fordeler med forbrukslån er:
- Enkel og effektiv søknad og behandlingstid
- Egen inntekt avgjør lånebeløp og rentenivå
- Du kan bruke lånet til å refinansiere dyr gjeld
- Fleksibel nedbetalingstid med mulighet for å nedbetale lånet raskere
Velg riktig
Før du starter prosessen med å søke om lån må du først vite hvilket lån som er det rette for deg. Vi anbefaler de som skal søke om lån uten sikkerhet å søke om forbrukslån. Det er fordi dette lånet har lavere renter enn blant annet handlekonto, kredittkort og smålån. Samtidig er det ikke alltid at lån er svaret.
Har du behov for å dekke uforutsette utgifter her og nå, men kan betale tilbake lånet innen en måned? Da er kredittkort et bedre alternativ. Med kredittkort kan du få innvilget en låneramme på inntil 150 000 kroner, og får med en rentefri betalingsutsettelse på inntil 90 dager. Du kan med andre ord bruke kredittkortet til å betale for å få bilen ut av verkstedet, og utsette betalingen til lønna kommer på konto. Når lønnen kommer, betaler du lånt beløp inn på kredittkortet. Så lenge du gjør dette før regningen på kredittkortet forfaller, må du ikke betale noe ekstra.
Kan du derimot ikke betale tilbake lånt beløp i løpet av noen få måneder, vil forbrukslån være mer lønnsomt. Siden rentene er lavere, vil du få lavere rentekostnader. For å være sikker på at lånet blir billigere en kredittkortet kan du bruke lånekalkulator. Her legger du inn beløpet og rentene, og får oversikt over de totale kostnadene.
Før du søker om lån på dagen uten sikkerhet
Siden det å ta opp lån er en økonomisk forpliktelse som gjerne varer over flere år, er det viktig å gjøre noen forberedelser. Ved å gå gjennom disse stegene før du søker om lån, kan du unngå å låne for mye. Du kan også oppnå bedre vilkår på lånet, og enklere finne et lån som passer din personlig økonomi.
Steg 1: Sett opp et budsjett
Før du kan søke om lån må du sette opp et budsjett. Ved å lage et budsjett for deg selv får du god oversikt over alt av inntekter og utgifter. Syns du det er utfordrende å lage et budsjett, kan du laste ned en mal fra nettet. Husk å legge inn alt av inntekter, både faste og variable. Har du en variabel inntekt, kan du ta utgangspunkt i gjennomsnittet de siste tre til seks månedene. Dette kan du også gjøre når du skal legge inn variable utgifter som mat, strøm, klær og underholdning.
I budsjettet må du også legge inn alt av faste utgifter til det å bo og leve. Har du gjeld du betaler på i dag, er det viktig at du også legger inn dette. Er du nylig ferdig som student og skal begynne å betale ned på studielånet om kort tid, regn ut hvor mye dette vil koste deg. Det er bedre å legge dette inn i budsjettet slik at du vet med sikkerhet at du kan betjene all gjelden din når den tid kommer.
Når alle inntekter og utgifter er lagt inn i budsjettet, ser du hvor mye som er til overs hver måned. Det er dette beløpet du har til å betale ditt lån på dagen uten sikkerhet.
Steg 2: Beregn lånebeløp
Før du låner penger er det viktig å vite nøyaktig hva lånet skal brukes til. Skal du låne penger bare for å ha i bakhånd, da er kredittkort bedre. Med kredittkortet betaler du ingenting så lenge du ikke bruker det. Så snart et pengene er utbetalt på konto, må du begynne å betale renter.
Skal du derimot pusse opp, reise eller bruke lånet til et bestemt formål, er forbrukslån best. Regn ut hva formålet vil koste deg, og legg gjerne til en liten buffer for uforutsette utgifter. Det er ikke alltid oppussing av boligen går etter planen. Når du vet hvor mye du har behov for å låne, kan du gå videre til neste steg.
Steg 3: Regn ut lånekostnadene
For å være sikker på at du kan betjene lånet du ønsker å søke om, må du regne ut forventede kostnader. Det kan du gjøre med en lånekalkulator. Sjekk gjerne hva lånet vil koste med ulike renter og nedbetalingstider, siden kostnadene hovedsakelig påvirkes av dette. Siden du ikke vet hva slags rente du vil få på lånet, kan du ta utgangspunkt i gjennomsnittlig rente hos ulike tilbydere.
Når du har regnet ut hvor mye lånet vil koste med ulik rente og nedbetalingstid, vet du hvor mye det omtrentlig vil koste. Ved å vite dette blir det enklere å søke om riktig lån til å begynne med. Er du i tvil om hvor lang nedbetalingstid du skal velge, er det bedre å velge enn lenger nedbetalingstid. Med lang nedbetalingstid blir de månedlige kostnadene lavere. Du kan også betale inn ekstra så ofte du ønsker, uten at dette koster deg noe mer. Lånet blir faktisk totalt sett lavere om du gjør dette.
Slik søker du om lån på dagen uten sikkerhet
Det er to måter å søke om lån på dagen uten sikkerhet på: du kan søke direkte i en bank eller gjennom en lånemegler. Søker du direkte i banken kan du få raskere svar, men om du bruker en lånemegler kan du oppnå bedre vilkår på lånet.
Uavhengig av hvordan du søker om lån er prosessen ganske lik. Du søker om forbrukslån, eller andre typer lån uten sikkerhet, på nett. Søknadsskjema er det samme i nettbanken som den er hos en lånemegler. For å fremskynde prosessen kan du godta at de aktuelle bankene innhenter informasjon om din økonomi og annen nødvendig informasjon fra Skatteetaten og Gjeldsregisteret. Ved å godta dette reduserer du tiden det tar å fylle inn søknaden. Det er likevel viktig at du sjekker at informasjonen faktisk stemmer før du sender søknaden.
Søker du direkte i banken er det kun denne banken du forholder deg til. Så snart søknaden er sendt vil banken behandle søknaden og gi deg et svar. Har du god kredittscore og søknaden kan behandles automatisk av AI, får du raskt svar. Hvis søknaden må gjennomgås manuelt, tar det lenger tid. Så selv om du søker om lån på dagen uten sikkerhet, er det ingen garanti for lån på dagen.
Tips: Se også TFinans for lån på dagen.
Fordeler med å søke gjennom lånemegler
Selv om det kan ta noe lenger tid å få svar på lånesøknaden når du bruker en megler, er det verdt det. Når du skal ta opp lån er det viktig å ikke forhaste seg. Gjør du dette kan du ende opp med et lån som er dyrere, og har lenger nedbetalingstid, enn det du egentlig ønsker. Når du bruker en lånemegler kan du unngå flere av disse fellene, samt at det er andre fordeler med meglere:
- Søknaden behandles av flere banker
- Det er større sannsynlighet for at lånet innvilges
- Bankene må konkurrere om å få deg som lånekunde
- Konkurranse om lånekunder gir bedre vilkår, som lav rente
- Det er enkelt å sammenligne ulike lånetilbud før du signerer
- Mulighet for rådgivning i forbindelse med søking og sammenligning
De fleste benytter seg av en lånemegler kun når de søker om forbrukslån. Det finnes også meglere som formidler kredittkort, men det er noe mindre utbredt. Er du på jakt etter lån med sikkerhet, finnes det også egne meglere som spesialiserer seg på dette.
Hvordan sammenligne lånetilbud
Å sammenligne lånetilbud på lån på dagen uten sikkerhet er relativt enkelt. Det eneste du må huske på er å ikke se deg blind på rentene. Høye og lave renter er kjennetegnet på et godt eller dårlig lånetilbud, men du kan ikke bare se på disse. Når du skal sammenligne er det viktig at du ser på hele tilbudet, ikke bare deler av det.
Disse faktorene må du sammenligne:
- Nominelle og effektive renter: Sammenlign renter på lån som har den samme nedbetalingstiden. Når du får kortere eller lenger nedbetalingstid vil dette påvirke den effektive renten. Et lån som tar to år å nedbetale har automatisk høyere rente enn et lån med fem års nedbetalingstid. Dette er fordi gebyrene knyttet til lånet nedbetales over en kortere periode, og dermed utgjør en større andel av de månedlige utgiftene.
- Gebyrer: Her er det viktig å se på både etableringsgebyr og termingebyr. Sammenlign størrelsen på disse for å finne det lånet med de laveste gebyrene. Når et lånetilbud har lavere gebyrer, vil også de effektive rentene bli lavere.
- Nedbetalingstid: Om du velger kort eller lang nedbetalingstid påvirker både månedlig og totale kostnader. Når du søker om lån vil du som oftest få et tilbud med ønsket nedbetalingstid. Noen banker kan derimot tilby et lån med kortere eller lenger nedbetalingstid. Det lånet som har den korteste nedbetalingstiden, vil være det billigste lånet.
- Totale kostnader: Mange er opptatt av månedlige kostnader og at lånet ikke skal bli for dyrt å betale på. Velger du en lang nedbetalingstid for å holde de månedlige kostnadene nede, får du tilsvarende høye totale kostnader. Sjekk alltid disse når du skal sammenligne lån, det er slik du finner det lånet som faktisk koster deg minst.
Dette koster lån på dagen uten sikkerhet
Hva et lån på dagen uten sikkerhet faktisk vil koste, varierer fra person til person. Når banken vurderer en lånesøknad, ser de på din personlige økonomi. De gjennomfører en kredittsjekk og får en kredittscore. Det er denne scoren som avgjør hva de faktiske kostnadene på lånet blir.
Har du en stabil og høy inntekt, lav gjeld og gjerne en registrert formue, får du en høy kredittscore. Med denne følger gode vilkår i form av lave renter. Gebyrene påvirker ikke av din personlige inntekt, siden disse følger bankens prisliste. Du kan derimot forhandle om etableringsgebyr, og flere banker kan velge å redusere eller fjerne dette for å sikre deg som lånekunde hos dem. Siden gebyrene fastsettes av banken selv, kan du også oppnå lavere gebyrer gjennom å velge riktig lånetilbud.
For å få den beste renten derimot kreves det også at du søker om et høyere lån. Jo høyere lånebeløp du søker om, dess lavere rente får du tilbud om. Grunnen til dette henger sammen med kredittscore. For å få innvilget et høyere lånebeløp må du ha en solid og høy nok inntekt.
Betalingsanmerkning
Det skjer at man mister kontrollen over forbruket eller oversikten over økonomien sin. Dette henger gjerne sammen med at inntekten reduseres samtidig som utgiftene økes. Har du flere forskjellige lån og kreditter å betale på også, er det fort gjort å miste kontrollen. Om du går glipp av en regning, men betaler denne så snart purringen kommer, er det ikke noe problem. Problemene oppstår først når du ikke betaler verken purringer eller inkassovarsler.
Hvis kravet blir oversendt til inkasso og rettslig innkreving, vil du få en betalingsanmerkning. Anmerkningen viser at du har misligholdt en betalingsforpliktelser, og sees ofte i sammenheng med risiko. Når du har fått en betalingsanmerkning er det flere ting som blir vanskelig. Du kan blant annet ikke:
- Tegne nye forsikringer
- Handle på kreditt med faktura
- Opprette nye abonnementer
- Ta opp nye lån
Siden lån på dagen uten sikkerhet kan benyttes til å dekke uforutsette utgifter, er det mange som velger å søke om lån for å bli kvitt inkassogjeld. Når du har en betalingsanmerkning vil du få avslag på dette så lenge du ikke kan stille med sikkerhet.
Ønsker du å refinansiere inkassogjelden din, må du søke om lån med sikkerhet i bolig. Eier du ikke bolig selv kan du søke med en medlåntaker eller en kausjonist. Ta kontakt med spesialbanker som tilbyr omstartslån for å finne ut av hvilke muligheter du har.
Medlåntaker
Selv om det ikke er veldig utbredt, er det mulighet for å søke om og få innvilget lån på dagen uten sikkerhet med en medlåntaker. Det er faktisk flere fordeler knyttet til å søke sammen med noen. Når dere er to, eller flere, om lånet er det:
- Større sannsynlighet for å få innvilget lånet
- Muligheter for å låne et høyere beløp
- Sannsynlig at dere får tilbud om bedre vilkår
- Mulig å nedbetale lånet raskere, og dermed kutte kostnader
Tenker du å søke om lån med en medlåntaker er det viktig å være bevisst på ansvaret. Som en medlåntaker er man ansvarlig for å betale på lånet om hovedlåntaker ikke gjør det. Med andre ord, hvis du ikke betaler, vil faktura med purregebyr bli sendt til medlåntakere. For å sikre at det ikke blir dårlig stemning om dette skulle skje, er det viktig at dere har en avtale. Dette gjelder spesielt om det kun er en person som skal betale for lånet.
Bør du søke sammen med en medlåntaker
Det er ingen negative konsekvenser av å søke lån med en medlåntaker. Siden dere er to om lånet, styrker dette søknaden. Når dere er to så er det to inntekter som legges til grunn, noe som gir banken ekstra sikkerhet for lånet. Ekstra sikkerhet betyr lavere risiko, som igjen betyr lavere renter.
Siden begges økonomi avgjør om lånet blir innvilget eller ikke er det viktig at medlåntakeren har en solid økonomi. Hvem du vil ha som medlåntaker velger du selv, og du kan søke både sammen med en venn, et familiemedlem eller partneren din. Sørg bare for at personen du søker med møter bankens krav til låntaker. Hvis hen ikke gjør det, vil ikke lånesøknaden innvilges.
Oppsummering
- Et lån på dagen uten sikkerhet er et lån hvor det ikke er krav om sikkerhet for lånet, og som kan behandles og innvilges i løpet av en dag.
- Siden det ikke er sikkerhet for lånet er det egen inntekt som brukes som sikkerhet. Hvor høye eller lave renter du får tilbud om, samt hvilket lånebeløp du får innvilget, avhenger derfor av din personlige økonomi.
- Lån uten sikkerhet er kjent som dyre lån, men du kan også finne billige forbrukslån og kredittkort.
- Før du søker om lån er det viktig at du har en plan for pengene, samt kontroll og oversikt over egen økonomi.
- Søk om lån eller kredittkort gjennom en lånemegler for å innhente flere tilbud uten å måtte sende flere søknader.
- Sammenlign alle lånetilbud før du signerer en låneavtale. Slik sikrer du at du finner den beste og billigste låneavtalen for deg.